目前銀企直連的實現方式主要分為兩種:嵌入式(銀行開發成熟的應用軟件,直接從ERP系統數據庫或接口獲取數據)和前端(企業和銀行各自準備文件服務器,通過SFTP/HTTPS等方式傳輸報表)基于項目經驗,
蘇州用友代理商-蘇州智合誠信息科技有限公司將簡要介紹這兩種系統實現方法的原理和優點缺點;
一、嵌入式接口
需求背景:
滴滴項目的公司付款和員工報銷(不包括工資和獎金付款)由Oracle EBS R12的應付模塊記錄滴滴希望將這兩種支付方式切換到網上,通過招商銀行直接連接支付,獲得支付狀態直接創建支付;同步銀行流程進行銀行對賬。
停靠模式:
招商銀行推出CBS系統,通過ODBC直接連接ERP系統數據庫,另一端通過互聯網接入招商銀行結算系統。根據不同的業務,系統與erp和銀行的數據進行交互。
業務實現:
1、直接支付:整個業務流程如下:
通過客戶化申請,篩選出符合條件的應付發票,抓取發票及關聯的主數據庫信息生成付款批次。ERP系統完成付款審批流程后,將信息寫入與CBS的接口表中。
銀行在讀取付款信息后開始處理,并通過接口表的特定字段返回付款的當前狀態ERP系統讀取付款狀態后,如果付款成功,系統會自動生成發票進行付款,如果付款失敗,會通過郵件通知外圍系統提醒付款相關人員。
2、同步每日流量和銀行對帳:
招商銀行CBS系統定期將每個賬戶的流量、余額等信息推送到銀行交易中間表。ERP系統讀取流程后,將其存儲在客戶化開發的資金模塊中對賬時,根據自定義的對賬規則對銀行業務流程和企業日記賬進行鉤稽。
優缺點分析:
這種方法的優點在于企業開發量小,CBS系統負責連接和接口設計,ERP系統只需提供相應的數據或采集相應的數據;缺點在于這種方法對銀行要求高,對企業要求嚴格網絡安全管理方面,嵌入式開發方法不一定能滿足企業的安全需求(尤其是現金收付等敏感業務的資源),系統優化也依賴于銀行,而且企業需求反饋周期長。
二、前端接口
需求背景:
滴滴項目的公司付款和員工報銷(不包括工資和獎金付款)通過Oracle EBS R12的應付模塊記錄。滴滴希望將這兩種支付方式切換到網上,通過摩根大通直接支付,獲取銀行流量,確認終支付狀態。
停靠模式:
在傳統的消息交互方式中,didi文件服務器和jpmorgan文件服務器通過sftp傳輸文件。根據不同的業務,它們的區別在于不同的消息格式。
業務實現:
一、直接支付:整個業務流程如下:
通過客戶化申請,選擇符合條件的應付款發票,通過抓取發票及相關主數據銀行信息生成付款批,生成付款報文,在ERP系統完成付款審批流程后發送到摩根大通文件服務器。
銀行讀了付款信息后,就開始處理它首先,它檢查文件格式并返回消息以通知企業是否接受付款如果失敗,通過郵件通知外圍系統提醒支付相關人員之后,銀行每天定期返回銀行流量。當存在與企業付款請求對應的付款交易(由客戶參考號對應)時,則認為付款成功,付款自動創建。
優缺點分析:
該方法的優點在于通用性強,能夠滿足大多數企業的安全和業務需求。缺點在于客戶化程度高。與國外相比,沒有相對性。